તમારી ‘સુરક્ષિત’ રોકાણ આવશ્યકતાઓ માટે એક આદર્શ સમાધાન

સામાન્ય રીતે તે માનવામાં આવે છે કે શ્રેષ્ઠ જોખમ-વ્યવસ્થિત રિટર્ન ઉત્પન્ન કરવા અને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવાની ચાવી એક વૈવિધ્યપૂર્ણ રોકાણ પોર્ટફોલિયો બનાવવાનો છે. આ, જોખમ-લાભના વિસ્તારમાં ઉપલબ્ધ વિવિધ પ્રકારના સાધનોમાં રોકાણ કરીને પૂરું કરી શકાય છે. સામાન્ય રીતે, ઇક્વિટી રોકાણને લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવા માટેનું વાહન માનવામાં આવે છે જ્યારે ડેબ્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્થિર રિટર્ન અને નકારાત્મક જોખમોથી સંરક્ષણ અપેક્ષિત હોય છે. પરિણામે, પરંપરાગત માનવું છે કે ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ચની સરખામણીમાં ઇક્વિટીઝ ઉચ્ચ સ્તરનું જોખમ રાખે છે. જો કે, ધ્યાનમાં રાખવા માટેનો એક મહત્વપૂર્ણ મુદ્દો એ છે કે ડેબ્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જોખમ મુક્ત નથી અને લોન દરખાસ્તોની વિશાળ શ્રેણી વિવિધ સાધનોમાં વિવિધ સ્તરનું જોખમ રાખે છે.

ડેબ્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં જોખમ

ડેબ્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં જોખમનાં કેટલાંક સ્ત્રોત છે – તેમાં મુખ્ય છે ક્રેટિડ જોખમ, વ્યાજ દર જોખમ અને તરલતા જોખમ.

• ક્રેટિડ જોખમ – તે ઇશ્યુઅર જોખમ અથવા ડિફોલ્ટના જોખમને સૂચવે છે. જો ઇશ્યુઅર ચુકવણીની જવાબદારીમાં ડિફોલ્ટ કરે છે, તો તમે રોકાણ કરેલી મુખ્ય રકમનું પૂર્ણ મૂલ્ય પ્રાપ્ત કરી શકશે નહીં.

• વ્યાજ દર જોખમ – બોન્ડની કિંમતમાં વ્યાજના દર સાથેનો વિપરિત સંબંધ હોય છે. આનો અર્થ એ છે કે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં ડેબ્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું મૂલ્ય વ્યાજના દરમાં વધારા સાથે ઘટશે અને વ્યાજના દરમાં ઘટાડો થતાં ડેબ્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું મૂલ્ય વધશે. આ તમારા પોર્ટફોલિયોમાં થોડી અસ્થિરતા બનાવી શકે છે.

• તરલતા જોખમ – આ તમારા પોર્ટફોલિયોમાં બોન્ડ્સ ખરીદવા અને વેચવાની સરળતાનો સંદર્ભ આપે છે.

એક આદર્શ સમાધાન

અલબત્ત, એક રોકાણકાર તરીકે, તમારી પાસે ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સથી લઈને બોન્ડ્સ સુધીના ઘણાં વિવિધ પ્રકારનાં ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં રોકાણ કરવાનું સાધન છે. જો કે,  ટારગેટ મેચ્યુરિટી ડેટ ફંડ તમને ઉપરોક્ત દર્શાવેલ જોખમોથી બચવા માટે એક આદર્શ સમાધાન છે. તે એક ડેબ્ટ-ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ છે જેમાં બોન્ડની વિશેષતાઓ છે, એટલે કે, પરિપક્વતા સુધી નિવેશિત રહેવા પર, પરિભાષિત પરિપક્વતા અને પૂર્વાનુમાનિત રિટર્ન ઉપરાંત વધારાની સુવિધાઓ કે જે તમને પ્રવાહિતા અને લાગુ પડતા સંબંધિત પડકારોનો સામનો કરવામાં મદદ કરી શકે છે. પીએસયુ બોન્ડ્સ અને એસડીએલમાં રોકાણ તથા ઘણા વધુ ફાયદાઓ, લક્ષ્ય મેચ્યોરિટી ડેટ ફંડ અન્ય ઘણા રોકાણોના વિકલ્પો કરતાં શ્રેષ્ઠ છે. આ ફંડના ફાયદાઓ છે:

• રિટર્નસનું પૂર્વાનુમાન – પીએસયુ જેવાગુણવત્તાયુક્ત ઇશ્યુઅર્સ અને નિર્ધારિત પાકતી મુદતને કારણે, ઇન્ડેક્સ ફંડથી મળતાં રિટર્ન્સ અત્યાધિક પૂર્વાનુમાન અનુસાર હોય છે. સરકારી અને જાહેર ક્ષેત્રના બોન્ડમાં આ ફંડમાં મોટા પાયે રોકાણ કરવાથી ઇશ્યુઅર્સ સંબંધિત ન્યૂનતમ જોખમો હોય છે. વ્યાજ દર જોખમ લક્ષિત પરિપક્વતા બંધારણ દ્વારા ન્યૂનતમ સ્તરે રાખવામાં આવે છે, જ્યારે પાકતી મુદતે સુધી રોકાણ કરવામાં આવે ત્યારે, ઉપજમાં આગાહી કરી શકાય છે. નિર્ધારિત અથવા લક્ષિત પરિપક્વતાનો અર્થ એ છે કે પોર્ટફોલિયોમાંના બોન્ડ્સ ચોક્કસ સમયગાળા દરમિયાન પરિપક્વ થાય છે.

• સરળ અને ઓછી કિંમતે પ્રવેશ – ઇટીએફથી વિપરીત, તમારે ઇન્ડેક્સ ફંડ્સમાં એકમો ખરીદવા અથવા વેચવા માટે ડીમેટ ખાતા દ્વારા લેવડદેવડ કરવાની જરૂર નથી. અન્ય કોઈ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાની જેમ તમે કોઈપણ ફંડ હાઉસ દ્વારા એકમો ખરીદી શકો છો.

• તરલતા – તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ દ્વારા ઇન્ડેક્સ ફંડ્સમાં એકમો સરળતાથી ખરીદી અને વેચાણ કરી શકશો, તેથી તમારે એક્સચેંજની સંભવિત તરલતા વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર રહેશે નહીં.

• પારદર્શિતા – ડેબ્ટ અનુક્રમણિકા ફંડ અંતર્ગત ડેબ્ટ અનુક્રમણિકાની નકલ કરે છે, તેથી તેઓ રોકાણ, ઇશ્યુઅર રેટિંગ્સ અને પરિપક્વતાની દ્રષ્ટિએ વધુ સારી તરલતા અને પારદર્શિતા પ્રદાન કરે છે.

• કરાધાન લાભ – બોન્ડ રોકાણોથી કૂપન આવક પર નજીવા દરો પર કર લગાવવામાં આવે છે જેની તુલનામાં ઇન્ડેક્સ ભંડોળ વધુ કર-કાર્યક્ષમ હોય છે. બીજી બાજુ, અનુક્રમણિકાના લાભ સાથે અનુક્રમણિકા ફંડ પર કર લાદવામાં આવે છે જે તમારા રોકાણ વળતર પરના કરની જવાબદારીને સંભવિત ઘટાડી શકે છે.

એક રોકાણકાર તરીકે, તમારે આદર્શ રોકાણ પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટે પેટા-શ્રેષ્ઠ ઉકેલો પર સમાધાન કરવું જોઈએ નહીં. આમ, જો તમે પ્રમાણમાં સલામત અને મૂલ્યવર્ધક ઉત્પાદમાં રોકાણ કરવા માંગતા હો, તો તમારે ડેટ ઇન્ડેક્સ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું ચોક્કસપણે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ.

અસ્વીકરણ – સુશ્રી રાધિકા ગુપ્તા, એડલવાઇસ એસેટ મેનેજમેન્ટ લિમિટેડ (ઇએએમએલ)ના મેનેજિંગ ડિરેક્ટર અને મુખ્ય કાર્યકારી અધિકારી છે

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો જોખમોનું માર્કેટ કરવા માટેના આધીન છે, બધી યોજના સંબંધિત ડોક્યુમેન્ટ્સ કાળજીપૂર્વક વાંચો.

An investor education initiative by Edelweiss Mutual Fund

All Mutual Fund Investors have to go through a onetime KYC process. Investor should deal only with Registered Mutual Fund (RMF). For more info on KYC, RMF and procedure to lodge/redress any complaints, visit – https://www.edelweissmf.com/kyc-norms